買房自備款試算：100萬、200萬能買多少錢的房子

自備款準備了多少，大致就能反推出能買多少錢的房子。 台灣銀行房貸最高成數通常落在七成（70%），也就是說，自備款要準備房價的 30%（含代書稅費約 2～3%）。以此推算：100 萬自備款大約能買到 300 萬出頭的房子，200 萬自備款能對應到約 600～650 萬的房價區間。但實際上還有頭期款成數、購屋目的與貸款信用等因素，下面逐一拆解。

自備款 vs 房價：快速對應表（2026 行情）

上表假設首購族、信用良好、用房貸成數 8 成計算。實際核貸成數由銀行依個案決定，可能低於此數字。

首購族能爭取到幾成貸款？

台灣的房貸政策分幾個級距：

• 首購自用：最高 8 成（部分銀行可到 85%），是最有利的狀況
• 第二戶起：政策限縮為 6 成，且部分地區更嚴
• 高房價地區（如台北市）：超過 7,000 萬的房子，成數可能另有限制

政策會隨時調整，建議在看房前先向至少 2～3 家銀行詢問「你的條件能核多少成」，不要只看公告最高成數。

自備款怎麼算才不會少算？

自備款不等於「房價的 20%」，還要加上：

以 500 萬的房子為例，除了 100 萬自備款（20%），還需要另備稅費與仲介費約 NT$8～15 萬，加上裝修費可能再加 NT$30～80 萬。實際現金需求往往比「自備款」高出 20～40%。

月收入多少才撐得起這個貸款？

銀行通常要求「貸款月付金不超過月收入的 30～40%」（也就是「貸款所得比」不超過這個範圍）。

• 月收入 NT$50,000：建議月付金不超過 NT$15,000～20,000 → 對應貸款約 NT$390～520 萬
• 月收入 NT$80,000：建議月付金不超過 NT$24,000～32,000 → 對應貸款約 NT$630～840 萬
• 月收入 NT$120,000：建議月付金不超過 NT$36,000～48,000 → 對應貸款約 NT$940 萬～1,260 萬

月付金只是基準，實際審核還要看負債比（有無車貸、學貸、信用卡循環利率）。

政府補貼與青年優惠房貸

首購族可申請的補貼，能有效降低自備款壓力：

• 青安貸款（青年安心成家貸款）：最高貸款額度 NT$1,000 萬，利率約 1.775%（浮動），貼近低利率
• 住宅補貼：各縣市不定期提供，需洽縣市政府確認當年度方案
• 自建住宅貸款：少數情況適用，需自行評估

申請青安貸款的條件包含首購、符合所得限制，且需向申辦銀行確認最新資格，條件每年可能調整。

了解買房費用的完整試算，也建議參考買房 vs 租屋哪個划算？租金房貸比、裝修成本完整試算，評估買房後的整體財務。

常見問題 FAQ

Q. 自備款放哪裡最好？

建議放在定存或貨幣市場基金，維持流動性，不要放在波動大的投資產品。買房前 6 個月最好不要異動大額資金，避免影響銀行資金來源核查。

Q. 二胎房貸可以補足自備款嗎？

可以向銀行申請，但二胎利率通常高於一胎（約 4～6%），且核貸有條件限制。以二胎補自備款等於增加財務風險，需謹慎評估。

Q. 頭期款可以借親友再還嗎？

銀行在審核時會調閱你的帳戶流水，若發現大額資金在短期內進入，可能詢問資金來源並影響核貸。借親友再還可行，但要留存借款書面紀錄。

Q. 買房後裝修費用也要借貸款嗎？

可以另外申請「裝潢貸款」，利率約 2.5～4.5%，額度上限視銀行與個案而定（通常 NT$100～200 萬）。若裝修費用在 NT$50 萬以內，建議現金支付避免利息成本。

下一步

確認自己能準備多少自備款後，接著評估購屋區域行情和裝修預算。

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